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美联储加息太频繁,美国银行业已涌现危机,欧洲银行会坐以待毙吗

来源:春公子  

文 春公子

欧美人成立第一家银行的时候,我们还处在明朝末期。


(资料图片仅供参考)

1580年,威尼斯银行成立,这是世界上最早的银行。当时的威尼斯共和国是一个独立的城邦国家,由于其独特的地理位置和繁荣的贸易,成为了当时欧洲最富有和最强大的国家之一。

银行业被称为“百业之母”。银行在现代经济中扮演着至关重要的角色,它是金融市场和实体经济之间的枢纽,可以促进经济的发展和社会的繁荣。 银行可以为企业提供资金融通,为个人提供储蓄和投资服务,还可以协助政府实施宏观经济政策和监管金融市场。

如果社会上的银行大量倒闭,这将对社会的信用状况产生负面影响。信用状况的恶化可能导致企业融资难度加大,抑制投资和消费,进而对经济增长产生负面影响。

据央视新闻报道,美联储报告显示, 美国700多家银行由于资产负债表上存在大量浮亏 ,正面临“重大的安全和偿付能力”风险,而这些银行报告的损失超过了其资本的50%。

美国财政部部长耶伦13日表示,目前的银行业环境和盈利压力,可能会导致美国一些地区性和中型银行业出现一定程度的合并,美国监管机构可能会对此类合并持开放态度。

那么问题来了,为何美联储加息伤害到了美国的银行业,除美国银行本冲击外,美联储的频繁加息为何也冲击到了欧洲央行?我们不妨来简单地分析一下!

先说美联储为何频繁加息?

从去年开始,美联储加息次数超过了10次。 春公子先抛出结论,美联储之所以要频繁加息,本质是为了稳定美国国内的经济,说白了就是要让底层人能找到工作,吃得上饭。

稳定物价的意思,就是控制通胀率。如果通胀率太高,那就加息,缩紧银根,把通胀率降下来。如果通胀率太低,那就降息,量化宽松,把通胀率推上去。

由于美国上至国家下至企业和家庭的负债率极高,对经济增长带来严重的拖累并隐含巨大的风险,通胀从很大意义上是降低负债的去杠杆效果,对于美国经济转为健康是相对有利的。

美联储加息也可以理解为收割,当通胀到达一定高度,美联储就会毫不犹豫的出手,打击一下那些投机倒把的人,震慑投资者,防止通胀预期恶化,在这个时候,美联储就会选择加息,来进一步收割投资者,让他们明白,加息是势在必行。

美联储频繁加息,确实能对美国国内经济有一定的稳定作用, 比如控制通胀、脱钩断链、银行健康、就业充分等等,但必然会有所放弃,目前美联储放弃的就是美元信用,所以我们现在又看到了美债即将违约的事情。

关于美联储加息为何能收割其他国家的财富,请大家待会接着往下看!

美联储加息为何冲击了美国银行业?

一份最新研究显示,在美国4800家银行中,超过2315家已处于资不抵债的状态。那为何美联储加息对美国银行业的冲击如此之大?其实这个问题也不难理解。

美国银行业的资产负债表在加息后受到了严重的冲击。由于利率上升,银行的贷款利率也随之上升,这使得银行的净利息收益下降,导致银行的资产负债表出现恶化。许多银行面临着资本充足率的限制,这意味着它们需要更多的资本来弥补贷款损失,这可能导致银行破产。

此外,美联储加息会导致利率上升,银行的净利息收益下降,这可能导致银行的利润下降。如果银行过度竞争,它们可能会降低贷款利率以吸引客户,但这可能导致银行的利润进一步下降。

像美国的硅谷银行和第一共和银行,在最近都发生了经营危机,本质上就是受累于美联储的频繁加息。

那么为什么美联储要加息?难道他们不知道后果吗?美联储当然知道后果,这些银行家组成的美联储,没有谁比他们更清楚这种玩法了。

美联储之所以宁愿伤害美国银行业,就是为了想在稳定美国国内经济的同时,还能保住美元的信用,因为美元作为全球货币的结算体系,美国真心不舍得丢掉美元的信用。

美联储加息对其他国家有何影响?

美联储政策也将深刻影响全球经济。全球贸易和金融系统是以美元为基础的。这意味美国贷款减少、借贷成本上升、股票和其他资产价格下降,可以迅速蔓延到其他经济体。美国以外的银行由于面临更高的美元融资成本!

美联储加息导致美元汇率上升,这使得欧洲银行的汇率风险增加,一些欧洲银行可能会面临资本外流的风险,这可能会导致欧洲银行的资产质量和盈利能力下降。

美联储频繁加息,对欧洲银行业也造成了冲击,但欧洲央行也并非没有应对。欧洲央行可能会继续实施宽松的货币政策,以保持低利率水平,从而促进经济增长和就业率。这可能包括继续购买资产来支持银行体系,以及维持超低利率水平。

美国的盟友的进出口被美元深度绑定,商品进口因为美元不足而减少,出口因只收美元而只能赔本出口到美国,原材料进口价格却不带降的,是最为痛苦的。

所以我们今年又看到了全球很多国家在抛弃美债,欧美一些政要集体访华,纷纷要求和中国扩大生意,而且很多国家开始抛弃美元结算,采用本币。这其实也提升了我们人民币在国际舞台上的地位。

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